- Os melhores CDs de hoje oferecem APYs até 4,50%.
- Os CDs têm uma taxa fixa, o que significa que seus retornos permanecem iguais, independentemente da turbulência econômica.
- Também vale a pena considerar uma conta poupança de alto rendimento pelos fundos que você gostaria de manter acessível.
Se as manchetes econômicas você se preocupou, você não está sozinho. Desde tarifas de novo e de novo até a turbulência do mercado de ações, parece que não há escassez de coisas com que se preocupar quando se trata de seu dinheiro. Muitas dessas coisas estão fora do seu controle, mas há uma coisa em que você tem poder: onde você coloca seu dinheiro.
Um certificado de depósito pode adicionar estabilidade ao seu portfólio financeiro. Graças às suas taxas fixas, os CDs fornecem ganhos previsíveis e protegem suas economias das flutuações do mercado.
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Os acordos são selecionados pela equipe do CNET Group Commerce e podem não estar relacionados a este artigo.
“Um dos principais benefícios da compra de um CD no ambiente econômico de hoje é a estabilidade que ele pode fornecer a uma parte do seu portfólio”, disse Faron Daugs, CFP, fundador e CEO da Harrison Wallace Financial Group. “Os CDs permitem que você bloqueie uma taxa de retorno garantida, oferecendo tranqüilidade ao saber que esses fundos estarão disponíveis quando o CD amadurecer”.
Os melhores CDs de hoje oferecem rendimentos percentuais anuais de até 4,50%. Aqui é onde você pode encontrar as principais taxas de CD disponíveis agora – e quanto você ganharia depositando valores diferentes hoje.
Melhores taxas de CD hoje
| Prazo | APY mais alto* | Banco | Ganhos estimados em depósito de US $ 1.000 | Ganhos estimados em depósito de US $ 5.000 | Ganhos estimados em depósito de US $ 10.000 |
|---|---|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,50% | União Federal de Crédito em toda a comunidade | US $ 22,25 | $ 111.26 | US $ 222,52 |
| 1 ano | 4,40% | Banco Bask; União Federal de Crédito em toda a comunidade | $ 44,00 | $ 220,00 | $ 440,00 |
| 3 anos | 4,15% | America First Credit Union | $ 129,74 | $ 648,69 | $ 1.297,38 |
| 5 anos | 4,20% | America First Credit Union | US $ 228,40 | $ 1.141,98 | US $ 2.283,97 |
Os especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Digite suas informações abaixo para obter a melhor taxa dos parceiros da CNET para sua área.
Os principais motivos para abrir um CD agora
Os CDs oferecem vários benefícios, incluindo:
- Baixo risco: Os CDs mantidos por um banco com seguros de FDIC ou união de crédito seguros para NCUA estão protegidos por até US $ 250.000 por depositante, instituição e categoria de conta. Isso significa que, se o seu banco falhar, seu dinheiro será seguro. Outros investimentos, como as ações, podem potencialmente produzir retornos mais altos a longo prazo, mas também são voláteis, o que significa que você pode perder dinheiro a qualquer momento.
- Retornos garantidos: Seu APY está bloqueado quando você abre um CD, diferentemente das contas de poupança, onde as taxas de juros podem variar a qualquer momento. A taxa fixa de um CD facilita calcular a quantidade de juros que você ganhará com o tempo e protege seus fundos das quedas de taxas depois de abrir sua conta.
- Taxas competitivas: As contas de poupança tradicionais oferecem APYs mínimas, às vezes tão baixas quanto 0,01%. Os CDs de hoje têm APYs de 4,50% ou mais, o que pode fazer a diferença nos seus ganhos de juros e ajudar seu dinheiro a acompanhar a inflação.
- Barreira ao acesso: Muitos CDs, no entanto, cobram uma penalidade de retirada antecipada se você retirar seu dinheiro antes que o prazo termine. Isso pode ajudá -lo a resistir ao desejo de mergulhar em seus fundos antes de precisar deles.
Não negligencie as contas de poupança de alto rendimento
Os CDs têm muitas vantagens, mas nem sempre são as suas necessidades certas.
“No momento, um CD e uma conta poupança de alto rendimento são boas opções, mas você deve se lembrar de um CD um termo fixo, enquanto um HYSA oferece mais flexibilidade para acessar seu dinheiro”, disse Krisstin Petersmarck, consultor financeiro da New Horizon Solutions de aposentadoria. “O trade-off é que os CDs oferecem uma taxa de juros mais alta para que seu dinheiro seja bloqueado em relação ao HYSAS que oferece uma taxa de juros mais baixa”.
Para determinar se um CD é a escolha certa para o seu dinheiro, faça as seguintes perguntas:
- Quando você precisará de seus fundos? Você pagará uma penalidade se retirar dinheiro de um CD antes de amadurecer. Por outro lado, você pode retirar dinheiro de uma conta poupança a qualquer momento, gratuitamente (desde que você se importe com os limites mensais de retirada).
- Quanto você tem que depositar? Alguns CDs exigem um depósito mínimo para abrir uma conta, normalmente de US $ 500 a US $ 1.000. Se você não conseguir encontrar uma conta com um APY atraente para o valor que deseja depositar, tente procurar uma conta poupança de alto rendimento com um depósito baixo ou sem mínimo.
- Você quer adicionar dinheiro com o tempo? A maioria dos CDs (embora não todos) permita apenas um depósito único. Se você quiser adicionar dinheiro regularmente à sua economia ao longo do tempo, considere uma conta poupança de alto rendimento.
- Você precisa de alguma disciplina? Se você estiver preocupado, ficará tentado a explorar suas economias antes de precisar, um CD impõe uma penalidade de retirada antecipada, o que pode ajudar a dar uma pausa.
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Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes da APY dos sites do emissor. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
The current banks included in CNET’s weekly CD averages include Alliant Credit Union, Ally Bank, America First Federal Credit Union, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, BMO Alto, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, EverBank, First Internet Bank of Indiana, First National Bank of America, Forbright, LendingClub, Limelight Bank, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Nexbank, Quontic, Rising Bank e Syncrony.
*APYS em 14 de abril de 2025, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Os ganhos são baseados em APYs e assumem que os juros são compostos anualmente.