- Você pode ganhar até 4,65% APY com os melhores CDs da atualidade.
- As taxas vêm caindo há meses e provavelmente continuarão caindo.
- Abrir um CD agora permite que você garanta um APY alto e proteja seus ganhos de cortes adicionais nas taxas.
Se você está pensando em abrir um certificado de depósito, agora é a hora de fazê-lo.
Os melhores CDs de hoje oferecem rendimento percentual anual de até 4,65%, ou APY – mais do que o dobro do média nacional para alguns termos. Mas os APYs têm caído desde que a Reserva Federal cortou as taxas de juro nas suas últimas três reuniões. E com os especialistas esperando mais cortes este ano, quanto mais cedo você abrir um CD, maior será o APY que você poderá conseguir.
“Eu não apostaria que as taxas subiriam muito no curto prazo, então puxaria o gatilho agora se a renda fixa fosse uma prioridade”, disse Noah Damsky, CFA, Diretor da Consultores de riqueza da Marina.
Aqui estão algumas das taxas de CD mais altas do momento e quanto você pode ganhar depositando $ 5.000.
As melhores taxas de CD da atualidade
| Prazo | APY mais alto* | Banco | Ganhos estimados |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,65% | Cooperativa de crédito federal comunitária | US$ 114,93 |
| 1 ano | 4,45% | Cooperativa de crédito federal comunitária | US$ 222,50 |
| 3 anos | 4,15% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 648,69 |
| 5 anos | 4,25% | Primeira cooperativa de crédito da América | US$ 1.156,73 |
Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.
Por que agora é a hora de abrir um CD
As taxas de CD ainda podem ser atraentes, mas os dias de APYs altíssimos acabaram. Os APYs vêm caindo há meses após uma série de cortes nas taxas do Federal Reserve. O Fed não define diretamente as taxas de CD, mas os bancos tendem a acompanhar suas decisões. Quando o Fed cortou as taxas, os bancos reduziram os APYs de produtos como CDs e contas de poupança e vice-versa.
Para combater a inflação da era COVID, o Fed aumentou as taxas 11 vezes a partir de março de 2022, e as taxas de CD dispararam, atingindo 5,65% APY para os bancos que acompanhamos na CNET. Eles caíram consideravelmente desde então, especialmente nos últimos meses, quando o arrefecimento da inflação levou o Fed a cortar as taxas nas suas últimas três reuniões. Com os especialistas esperando mais cortes nas taxas do Fed em 2025, garantir um dos melhores APYs da atualidade pode proteger seus ganhos de quedas adicionais.
Como as taxas de CD mudaram desde o mês passado
| Prazo | APY médio da CNET em 13 de dezembro de 2024 | APY médio da CNET em 13 de janeiro de 2025 | Mudar |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,15% | 4,05% | -2,41% |
| 1 ano | 4,08% | 4,01% | -1,72% |
| 3 anos | 3,52% | 3,50% | -0,57% |
| 5 anos | 3,46% | 3,45% | -0,29% |
O que procurar ao comparar CDs
Um APY competitivo é importante, mas não é a única coisa que você deve considerar. Para encontrar o CD certo para você, avalie também estes fatores:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem prejudicar seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um termo que se adapte ao seu cronograma de economia. Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
- Tarifas: Manutenção e outras taxas podem prejudicar seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falir.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.
*APYs em 14 de janeiro de 2025, com base nos bancos que monitoramos na CNET. Os ganhos são baseados em APYs e presumem que os juros são compostos anualmente.