Em 2024, os potenciais compradores de casas observaram as taxas de hipotecas subirem, caírem e depois subirem novamente. Muitos esperavam que o mercado imobiliário se abrisse quando a Reserva Federal finalmente começasse a baixar as taxas de juro em Setembro.
No entanto, as taxas hipotecárias permaneceram elevadas devido a factores macroeconómicos convergentes: dados económicos fortes e preocupações sobre as políticas potencialmente inflacionárias do Presidente eleito, Donald Trump. As taxas de hipoteca aumentaram nos últimos dois meses, mas começaram melhor em dezembro.
Taxas médias de hipoteca atuais
| Taxa fixa de 30 anos | 6,79% | (-0,01) ↓ |
|---|---|---|
| Taxa fixa de 15 anos | 6,11% | (-0,03) ↓ |
| Jumbo de taxa fixa de 30 anos | 6,96% | (0,00) |
| 5/1 BRAÇO | 6,43% | (+0,04) ↑ |
| Taxa fixa de 10 anos | 6,02% | (+0,02) ↑ |
Taxas médias de hipotecas atuais em 17 de dezembro de 2024, em comparação com uma semana atrás. Usamos dados de taxas coletados pelo Bankrate conforme relatados por credores nos EUA. Veja todas as taxas de hipoteca atuais
A taxa média de juros hipotecários fixos de 30 anos é de 6,79% hoje, uma queda de -0,01% na última semana. A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,11%, o que representa uma diminuição de -0,03% em relação à semana anterior.
Com a desaceleração da inflação e o enfraquecimento do mercado de trabalho, a Fed deverá fazer outro corte de 0,25% nas taxas de juro na sua reunião de política monetária de 18 de Dezembro. Especialistas dizem que poderá ser o último corte que vemos durante algum tempo. Dependendo do desempenho das políticas económicas da próxima administração, as taxas hipotecárias ainda poderão cair em 2025, embora seja improvável que as taxas caiam abaixo de 6% durante algum tempo.
Confira a previsão semanal da taxa de hipotecas da CNET Money para uma visão mais aprofundada do que vem por aí em relação aos cortes nas taxas do Fed, dados trabalhistas e inflação.
Tendências recentes das taxas de hipotecas
Embora o Fed influencie a direção das taxas hipotecárias, não as define diretamente. Na verdade, as taxas hipotecárias tendem a avançar à frente da Fed, flutuando diariamente em resposta a vários indicadores económicos, incluindo inflação e dados laborais, alterações no mercado obrigacionista, expectativas dos investidores e riscos geopolíticos.
No final deste Verão, as taxas hipotecárias caíram, à medida que indicadores económicos preocupantes (aumento do desemprego) levaram os investidores a acreditar que a Fed iria começar a reduzir agressivamente as taxas. Antes do corte de meio ponto percentual do banco central em 18 de setembro, as taxas hipotecárias atingiram o ponto mais baixo em cerca de dois anos.
Mas não muito depois da reunião política da Fed em Setembro, as taxas começaram a subir gradualmente devido aos fortes indicadores económicos e à eleição de Donald Trump, cujas políticas económicas propostas poderiam levar a um défice mais elevado e a uma inflação mais elevada.
A perspectiva de aumento dos gastos do governo não é um bom presságio para as taxas de juros de longo prazo, como nas hipotecas fixas de 30 anos, disse Nicole Ruethvice-presidente sênior da equipe Rueth Powered by Movement.
Embora pareça provável outro corte de 0,25% nas taxas do Fed este mês, isso não resultará em um declínio igual ou imediato nas taxas hipotecárias. Além disso, é provável que o Fed diminua o ritmo dos cortes nas taxas em 2025, disse Sam Williamsoneconomista sênior da First American Financial Corporation, o que manteria a pressão ascendente sobre as taxas hipotecárias.
Para dar uma olhada no movimento das taxas de hipotecas nos últimos quatro anos, veja o gráfico abaixo.
As taxas de hipotecas cairão este ano?
Os compradores de casas de hoje têm menos espaço em seu orçamento para arcar com o custo de uma casa devido às elevadas taxas de hipoteca e aos preços exorbitantes das casas. O inventário limitado de habitação e o baixo crescimento dos salários também estão a contribuir para a crise de acessibilidade e a manter baixa a procura de hipotecas.
O próximo destino das taxas hipotecárias depende do desempenho da economia nas próximas semanas e meses. Dados económicos robustos normalmente se traduzem em taxas hipotecárias mais elevadas. O oposto é verdadeiro quando obtemos dados mais fracos, como o aumento do desemprego ou o arrefecimento da inflação.
Na nossa previsão de hipotecas para 2025, os especialistas delinearam uma gama aproximada de hipotecas, dependendo dos resultados económicos potenciais.
Se as tendências de inflação baixarem e o mercado de trabalho enfraquecer, as taxas hipotecárias terão alguma margem para cair, potencialmente para a faixa dos 5%. Mas se as políticas económicas de Trump provocarem o reaquecimento da inflação, isso poderá levar a Fed a adiar cortes adicionais nas taxas. Nesse cenário, as taxas hipotecárias podem facilmente permanecer elevadas ou ultrapassar os 7%.
Aqui está uma olhada em onde algumas das principais autoridades habitacionais esperam que as taxas médias de hipotecas cheguem.
Como posso escolher um prazo de hipoteca?
Cada hipoteca tem um prazo de empréstimo ou cronograma de pagamento. Os prazos de hipoteca mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Com uma hipoteca de taxa fixa, a taxa de juros é fixada durante a duração do empréstimo, oferecendo estabilidade. Com uma hipoteca com taxa ajustável, a taxa de juros é fixada apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos), após o qual a taxa é ajustada anualmente com base no mercado. As hipotecas de taxa fixa são uma opção melhor se você planeja morar em uma casa no longo prazo, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente.
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A média da taxa de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,79% hoje. Uma hipoteca fixa de 30 anos é o prazo de empréstimo mais comum. Muitas vezes, terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de 15 anos, mas você terá um pagamento mensal mais baixo.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
Hoje, a taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,11%. Embora você tenha um pagamento mensal maior do que uma hipoteca fixa de 30 anos, um empréstimo de 15 anos geralmente vem com uma taxa de juros mais baixa, permitindo que você pague menos juros no longo prazo e pague sua hipoteca mais cedo.
Hipotecas com taxa ajustável 5/1
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 6,43% hoje. Normalmente, você obterá uma taxa de juros introdutória mais baixa com um ARM 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você poderá pagar mais após esse período, dependendo de como a taxa for ajustada anualmente. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa dentro de cinco anos, um ARM pode ser uma boa opção.
Calcule o pagamento mensal da hipoteca
A obtenção de uma hipoteca deve sempre depender da sua situação financeira e dos seus objetivos de longo prazo. O mais importante é fazer um orçamento e tentar ficar dentro das suas possibilidades. A calculadora de hipotecas da CNET abaixo pode ajudar os compradores de casas a se prepararem para o pagamento mensal da hipoteca.
Como posso obter as taxas de hipoteca mais baixas?
Embora as taxas de hipotecas e os preços das casas sejam elevados, o mercado imobiliário não ficará inacessível para sempre. É sempre um bom momento para economizar para um pagamento inicial e melhorar sua pontuação de crédito para ajudá-lo a garantir uma taxa de hipoteca competitiva quando chegar a hora certa.
- Economize para um pagamento inicial maior: Embora não seja necessário um pagamento inicial de 20%, um pagamento inicial maior significa fazer uma hipoteca menor, o que o ajudará a economizar juros.
- Aumente sua pontuação de crédito: Você pode se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação de crédito de 620, mas uma pontuação mais alta de pelo menos 740 proporcionará taxas melhores.
- Pagar dívidas: Os especialistas recomendam uma relação dívida / rendimento de 36% ou menos para ajudá-lo a se qualificar para as melhores taxas. Não contrair outras dívidas o colocará em melhor posição para lidar com seus pagamentos mensais.
- Empréstimos e assistência para pesquisa: Os empréstimos patrocinados pelo governo têm requisitos de financiamento mais flexíveis do que os empréstimos convencionais. Alguns programas privados ou patrocinados pelo governo também podem ajudar com o pagamento inicial e os custos de fechamento.
- Procure credores: Pesquisar e comparar várias ofertas de empréstimos de diferentes credores pode ajudá-lo a garantir a taxa de hipoteca mais baixa para sua situação.